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2018-2023年中国互联网金融行业市场发展现状及投资前景预测报告
2018-2023年中国互联网金融行业市场发展现状及投资前景预测报告
报告编码:CI 848062 了解中商产业研究院实力
出版日期:2018年9月
报告页码:260 图表:64
服务方式:电子版或纸介版
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内容概括

互联网金融(e-finance)就是网络技术与金融的相互结合,包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。从狭义上理解,网络金融是指以金融服务提供者的主机为基础,以因特网或者通信网络为媒介,通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台,以用户终端为操作界面的新型金融运作模式;从广义上理解,网络金融的概念还包括与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的监管等外部环境。它包括:电子货币、网络银行、网上支付、网络证券及网络保险等。2016年中国电子商务交易额22.97万亿元,同比增长25.5%。其中,B2B市场交易额16.7万亿元,同比增长20.14%;网络零售市场交易额5.3万亿元,同比增长39.1%,生活服务电商交易额9700亿元。2017年中国电子商务交易额29.16万亿元,同比增长11.7%。移动金融环境下,支付服务组织间的竞争将主要集中在互联网支付企业和传统银行之间。互联网企业参与移动支付市场竞争的最大优势是海量的用户信息。对于BAT等互联网巨头而言,其主导移动支付市场关键要走好以下两步:一是将用户信息转换成有效的账户信息。二是力推公司结算服务,利用“公私联动”策略,同时实现两类账户的移动收单、支付、投资、理财等各项衍生业务。移动金融环境下,面对互联网企业的强烈冲击,传统银行需要从支付领域和支付工具两方面拓展市场。一方面,银行需将支付领域的“规模经济”努力转换成“范围经济”。例如,可通过专业的清算系统代理非银行金融公司开展支付业务,如证券、信托、保险、财务公司等,努力形成自身的生态圈,逐步扩大业务的覆盖面,进而借此重新占领支付领域。另一方面,需要加快支付工具的创新步伐,打造支付的全能化和移动化,以吸引流量、培养用户习惯、提升对外服务。

报告目录

第一章 中国互联网金融行业发展概况

第一节 互联网金融相关概述

13
一、互联网金融的定义 13
二、互联网金融两大产业板块 13
三、互联网金融三大核心要素 13

第二节 互联网金融行业监管环境分析

14
一、互联网金融行业监管形态 14
二、互联网金融行业监管政策 15
(一)《“互联网+”行动指导意见》 15
(二)《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 16
(三)《关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的指导意见》 17
(四)《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》 17
(五)《国务院关于进一步做好防范和处置非法集资工作的意见》 20
(六)《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》 22
(七)《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》 22
(八)《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》 23
(九)《关于开展为非法虚拟货币交易提供支付服务的自查整改工作的通知》 23
三、互联网金融监管体系对策建议 23

第三节 互联网金融行业经济环境分析

25
一、互联网行业周期分析 25
二、金融子行业周期分析 25

第四节 互联网金融行业其他环境分析

26
一、消费者行为对行业的影响 26
二、信息通讯技术发展对行业的影响 26
三、社会信用环境变化对行业的影响 27

第二章 中国互联网金融行业支撑体系

第一节 互联网金融行业核心系统综述

28
一、互联网金融行业支付系统分析 28
(一)互联网金融支付技术基础分析 28
(二)互联网金融支付系统根本特征 28
二、互联网金融行业信息处理系统 29
(一)互联网金融行业信息处理模式 29
(二)互联网金融信息处理主要特点 29
三、互联网金融行业资源配置系统 30
(一)互联网金融行业资源配置观点 30
(二)互联网金融行业资源配置案例 30

第二节 互联网金融行业数据体系分析

31
一、云计算服务应用状况分析 31
二、大数据服务应用状况分析 32
(一)大数据服务发展情况介绍 32
(二)金融行业大数据应用需求分析 34
(三)金融行业大数据应用投资结构 35
三、搜索引擎对互联网金融的影响 35

第三节 互联网金融行业平台体系分析

36
一、电子商务平台发展格局分析 36
(一)电子商务相关政策总述 36
(二)电子商务市场交易规模情况 38
(三)电子商务支付类型情况分析 39
(四)电子商务市场未来发展分析 39
二、社交网络平台发展格局分析 40
(一)社交应用使用率分析 40
(二)社交网络市场竞争格局分析 40
(三)社交网络平台发展趋势分析 42
三、信息服务平台发展格局分析 42
(一)门户网站综合统计排名 42
(二)门户网站发展策略分析 43

第四节 移动互联网支撑体系分析

44
一、移动互联网硬件配置情况 44
二、移动互联网发展情况分析 44
三、移动支付方式发展分析 45
四、移动互联网发展趋势分析 45

第五节 互联网金融行业金融体系分析

48
一、金融机构经营效益情况分析 48
二、互联网金融机构风险管理要点 49

第三章 中国互联网金融发展状况分析

第一节 中国互联网金融投融资情况分析

51

第二节 中国互联网金融投融资细分领域

51

第三节 中国互联网金融投融资重点案例

52

第四节 互联网与金融融合路径及模式

53
一、互联网与金融战略投资路径 53
二、互联网与金融合资融合路径 54
三、互联网与金融业务合作路径 54
四、互联网与金融独立开发路径 55
五、互联网金融市场融合模式分析 56
(一)互联网与银行融合模式分析 56
(二)互联网与保险融合模式分析 59
(三)互联网与券商融合模式分析 61
(四)互联网与基金融合模式分析 64

第五节 互联网金融理财分析

65

第四章 中国互联网金融模式分析——第三方支付

第一节 中国第三方支付产业市场格局分析

69
一、第三方支付产业链简介 69
(一)第三方支付的产业链模型 69
(二)第三方支付的产品链 71
(三)第三方支付的价值链 71
(四)第三方支付的知识链 72
二、第三方支付市场交易规模分析 73
三、第三方支付产业竞争格局分析 74
(一)第三方支付产业运营主体分类 74
(二)发放牌照企业竞争格局分析 77
四、第三方支付产业商业模式分析 77
(一)第三方支付主流商业模式 77
(二)第三方支付细分商业模式 78
(三)重点企业商业模式解析 81
(四)第三方支付发展瓶颈分析 85
(五)第三方支付企业营销管理建议 86
(六)第三方支付商业模式发展建议 87
(七)第三方支付产业创新模式探析 88

第二节 中国第三方支付细分业务发展潜力分析

90
一、互联网支付行业 90
(一)互联网支付行业模式分析 90
(二)互联网支付行业收益来源分析 92
(三)互联网支付行业竞争格局分析 93
二、移动支付行业 93
(一)移动支付行业规模分析 93
(二)移动支付行业SWOT分析 94
(三)移动支付行业商业模式分析 96
(四)移动支付行业推广因素分析 98
(五)移动支付营销策略分析 100
(六)移动支付系统技术分析 102
(七)移动支付行业应用场景分析 104
(八)移动支付行业竞争格局分析 104
(九)移动支付金融场景市场结构 105
(十)移动支付航旅场景市场结构 105
三、固话支付行业 106
四、数字电视支付行业 106

第三节 中国第三方支付产业应用领域分析

107
一、网上零售支付领域 107
(一)网上零售交易规模分析 107
(二)网上购物市场交易结构 107
(三)网购用户支付方式偏好 108
(四)网络购物行业竞争分析 109
(五)网络购物未来发展趋势 110
(六)网络购物支付前景分析 110
二、航空客票支付领域 111
(一)航空客票网上支付现状 111
(二)在线旅游市场结构分析 111
(三)航空客票支付企业竞争分析 112
(四)航空客票支付前景分析 113
三、网络游戏支付领域 113
(一)网络游戏网上交易规模 113
(二)网络游戏网上支付现状 114
(三)网络游戏市场规模结构 114
(四)网络游戏支付前景分析 115
四、电信缴费支付领域 115
(一)电信缴费网上支付现状 115
(二)电信缴费支付企业竞争分析 116
(三)电信缴费网络支付前景分析 116
五、公共事业缴费领域 117
(一)公共事业缴费网上支付现状 117
(二)公共事业缴费方式比较分析 117
(三)公共事业缴费支付企业竞争分析 118
(四)公共事业缴费网络支付前景分析 119
六、其他应用支付领域 120
(一)B2B支付领域分析 120
(二)信用卡还款支付分析 120
(三)教育市场领域分析 121
(四)基金市场领域分析 122

第五章 中国互联网金融模式分析——网络融资

第一节 中国网络借贷(P2P)行业概况

123
一、P2P行业定义和特征 123
二、中国P2P产业链分析 124
三、中国P2P行业发展历程 125
四、中国P2P行业发展环境分析 126
(一)P2P信贷监管政策制定方向 126
(二)信用环境变化对行业的影响 128
(三)小微企业贷款扶持政策 128
(四)金融服务扶贫政策 129
(五)P2P网贷监管办法已拟定 130
(六)《P2P监管办法征求意见稿》发布 132
(七)《网络借贷资金存管业务指引》 133
五、中国P2P行业面临风险分析 133

第二节 众筹融资发展分析

134
一、众筹行业发展概况 134
(一)众筹的特点 134
(二)众筹行业发展历程分析 135
二、中国众筹行业运营现状分析 136
(一)众筹行业平台数量 136
(二)众筹平台筹资金额 137
(三)众筹项目情况分析 138
(四)众筹平台项目领域细分 138
三、众筹行业运营模式分析 139
(一)奖励制众筹 140
(二)募捐制众筹 140
(三)股权制众筹 141
四、众筹行业商业模式分析 142
(一)众筹商业模式的构建 142
(二)众筹商业模式的价值逻辑 143
(三)众筹商业模式的优势 144
(四)众筹商业模式的法律风险与防范 145

第三节 电商小贷市场分析

146
一、电商小额贷款发展现状分析 146
(一)电商小贷发展历程 146
(二)电商小贷市场格局 146
(三)运作特点 147
二、电商小额贷款发展趋势 147
(一)电商金融化进一步加强 147
(二)金融机构积极建设自有数据平台 148

第六章 中国互联网金融模式分析——虚拟货币

第一节 虚拟货币简介

149
一、定义和分类 149
(一)定义 149
(二)分类 149
二、本质特征 150
三、特殊性分析 151
四、相关法规 152

第二节 比特币发展现状

157
一、比特币的定义 157
二、比特币的用途 157
三、比特币的特征 157
四、比特币优缺点 158

第三节 比特币市场分析

159
一、全球比特币行业发展现状 159
二、比特币行业应用领域 160
(一)生产 160
(二)交易 160
(三)存储 160
(四)应用 161
三、比特币中国交易平台 161
四、比特币的使用 162
五、比特币投资风险 163
六、比特币区块链发展方向 164

第四节 虚拟货币市场发展动态

165
一、全球刮起虚拟货币比特币的监管风暴 165
二、央行要求对虚拟货币保持高度警惕 166
三、央行暂停虚拟信用卡和二维码业务 166
四、Kik上线虚拟货币“Kik Points” 166
五、江山币用专业与实力为虚拟货币正名 167
六、七部委联合发布清退代币发行融资 167

第七章 中国传统金融业务互联网化发展分析

第一节 网络银行市场投资前景分析

169
一、传统银行所面临的挑战分析 169
二、网络银行市场经营模式分析 169
三、银行的互联网金融服务范围 174
四、网络银行业务开展现状分析 175
五、新一代互联网银行发展方向 178

第二节 网络保险市场投资前景分析

179
一、网络保险的电子化程度分析 179
二、中国网络保险保费规模分析 179
三、网络保险业务开展风险分析 180
四、中国网络保险业务模式分析 180
五、网络保险发展SWOT分析 182
六、网络保险行业政策环境分析 183
七、网络保险市场投资前景预测 184

第三节 网络证券市场投资前景分析

185
一、网络证券市场的兴起与发展 185
二、券商业务的电子化程度分析 186
三、网络证券企业发展模式分析 187
四、网络证券业务开展风险分析 187
五、国外网络证券行业成熟经验 188
六、网络证券用户构成情况分析 189
七、网络证券市场投资趋势分析 193

第四节 网络基金市场投资前景分析

197
一、网络基金交易参与主体情况 197
二、中国网络基金交易途径分析 197
三、中国网民基金购买渠道分析 198
四、网民网上购买基金因素分析 198
五、中国基金资产规模状况分析 200
六、中国基金业务发展困境分析 200

第八章 中国金融业务移动互联网化发展分析

第一节 移动银行市场投资前景分析

203
一、银行渠道交易成本对比 203
二、移动银行交易规模分析 203
三、移动银行业务开展模式 203
四、移动银行发展趋势分析 204

第二节 移动证券市场投资前景分析

206
一、移动证券主要概念分析 206
二、移动证券使用方式分析 206
三、移动证券软件市场分析 208
四、移动证券交易品种分析 208
五、移动证券业务开展模式 209
六、移动证券与传统证券对比 210
七、移动证券未来发展模式 210

第三节 移动保险市场投资前景分析

212
一、移动保险应用范围分析 212
二、移动保险系统设施分析 212
三、移动保险服务模式分析 213
四、移动保险营销模式分析 213
五、移动保险的操作风险源 214
六、移动保险业务发展前景 215

第四节 移动基金市场投资前景分析

216
一、移动基金软件市场分析 216
二、移动基金交易品种分析 217
三、基金企业布局微信理财 217

第九章 中国互联网金融服务平台及企业分析

第一节 第三方支付平台发展分析

218
一、支付宝 218
(一)企业支付业务发展分析 218
(二)企业发展历程分析 218
(三)企业支付业务用户分析 220
(四)企业发展SWOT分析 220
(五)企业发展动态解读 221
二、财付通 222
(一)企业支付业务发展分析 222
(二)企业支付业务用户分析 223
(三)企业最新发展动态解读 223
(四)企业发展SWOT分析 223
三、银联在线支付 224
(一)企业支付业务发展分析 224
(二)企业支付业务用户分析 225
(三)企业支付业务发展优势 225
(四)企业支付业务风险管控 226
(五)企业最新发展动态解读 226
四、快钱 227
(一)企业支付业务发展分析 227
(二)企业支付业务用户分析 228
(三)企业支付业务战略规划 228
(四)企业发展SWOT分析 230
五、汇付天下 231
(一)企业支付业务发展分析 231
(二)企业支付业务用户分析 231
(三)企业最新发展动态解读 231
(四)企业发展SWOT分析 232

第二节 网络融资平台发展分析

233
一、红岭创投 233
(一)平台发展简况分析 233
(二)平台用户规模分析 234
(三)平台交易情况分析 234
(四)平台产品结构分析 235
二、拍拍贷 235
(一)平台发展简况分析 235
(二)平台用户规模分析 236
(三)平台贷款费率分析 236
(四)平台交易金额分析 236
三、宜人贷 237
(一)平台发展简况分析 237
(二)平台用户规模分析 237
(三)平台交易金额分析 237
(四)平台风险控制分析 238
四、陆金所 238
(一)平台发展简况分析 238
(二)平台主要产品分析 238
(三)平台用户规模分析 239
(四)平台风险控制分析 239
五、众筹网 239
(一)平台发展基本情况 239
(二)平台业务模式分析 240
(三)平台众筹项目分析 240

第三节 金融网销平台发展分析

241
一、金融界 241
(一)基本介绍 241
(二)经营情况 241
(三)金融超市 241
二、证券之星 242
(一)基本介绍 242
(二)金融超市 242
三、天天基金网 242
(一)基本介绍 242
(二)金融超市 243
四、中国基金网 243
(一)基本介绍 243
(二)金融超市 244
五、同花顺 244
(一)基本介绍 244
(二)经营情况 245
(三)金融超市 246

第十章 中国互联网金融行业发展前景分析

第一节 互联网金融行业投资风险分析

248
一、互联网金融技术风险分析 248
二、互联网金融产品风险分析 248
三、互联网金融法律风险分析 248

第二节 互联网金融行业发展趋势分析

249
一、互联网金融技术发展趋势 249
二、互联网金融行业竞争趋势 249
三、互联网金融服务模式发展趋势 250
四、互联网金融服务业用户需求趋势 250
五、互联网金融行业业务国际化趋势 250

第三节 互联网金融业务链投资前景

251
一、互联网金融支付系统投资前景 251
二、互联网信息处理系统投资前景 251
三、互联网金融资源配置系统投资前景 252
四、移动互联网金融应用软件投资前景 252

第十一章 中国互联网金融行业投资规划建议

第一节 互联网金融行业进入壁垒分析

254
一、互联网金融行业资质壁垒 254
二、互联网金融行业品牌壁垒 254
三、互联网金融行业技术壁垒 254
四、互联网金融用户群体壁垒 255

第二节 互联网金融行业风险管理建议

255
一、行业市场风险管理 255
二、行业信用风险管理 255
三、行业风险转移与风险分担 257

第三节 互联网金融业务链投资规划

257
一、电子商务平台投资规划 257
二、支付平台投资规划 258
三、金融机构整合规划 259

第四节 互联网金融整合与创新规划建议

259
一、互联网金融产品创新 259
二、互联网金融业务流程创新 260
三、互联网金融机构创新 260

 

图表目录

图表 1  中国金融行业大数据应用投资结构 35
图表 2  中国电子商务相关政策列表 37
图表 3  2013-2017年中国电子商务市场交易规模增长趋势图 38
图表 4  2017-2018年中国主流社交应用使用率 40
图表 5  SNS市场竞争格局分析 41
图表 6  2017年门户网站数据排名情况 42
图表 7  2017-2018年中国互联网行业VC/PE融资变化趋势图 51
图表 8  2018年中国互联网行业细分领域投融资分布情况图 52
图表 9  2018年中国互联网行业重大并购案例 52
图表 10  互联网金融理财规模及收益统计 65
图表 11  中国第三方支付产业链 70
图表 12  2013-2017年中国第三方支付市场交易规模增长趋势图 74
图表 13  第三方支付产业链结构及其支付渠道、介质 92
图表 14  2017年中国互联网支付市场竞争格局 93
图表 15  2013-2017年中国第三方移动支付交易规模增长趋势图 94
图表 16  银联/银行主导模式图示 97
图表 17  运营商主导模式图示 97
图表 18  第三方支付主导模式图示 98
图表 19  2013-2017年中国电话用户到达数和净增数统计 106
图表 20  2013-2017年中国数字电视用户规模统计 106
图表 21  2013-2017年中国网络购物市场交易规模变化趋势图 107
图表 22  2013-2017年中国网络购物市场交易规模结构图 108
图表 23  网上零售支付方式比较 108
图表 24  2017年中国B2C网络零售市场占比 109
图表 25  2017年中国在线旅游交易规模结构图 112
图表 26  2013-2017年中国网络游戏市场规模增长趋势图 113
图表 27  2013-2017年中国网络游戏市场规模结构 115
图表 28  公共事业缴费支付方式比较 118
图表 29  中国P2P行业产业链 125
图表 30  中国P2P行业发展阶段 126
图表 31  国内主要P2P网贷平台 126
图表 32  中国众筹发展历程 136
图表 33  2013-2017年中国众筹平台增长趋势图 137
图表 34  2014-2017年中国众筹行业成功筹资金额变化趋势图 137
图表 35  2013-2017年互联网保险保费收入规模情况 180
图表 36  中国网络证券用户年龄结构图 190
图表 37  中国网络证券用户资产结构图 191
图表 38  中国网民证券用户学历水平结构图 191
图表 39  中国网民证券用户月收入水平结构图 192
图表 40  网络证券用户各年龄段资产分布情况 192
图表 41  中国网民证券用户各年龄段的平均交易频率分布 193
图表 42  中国网民证券用户各资产段的平均交易频率分布 193
图表 43  网络基金交易参与主体情况 197
图表 44  中国网民基金购买渠道分布 198
图表 45  中国网民选择网上购买基金的因素分析 199
图表 46  中国网民不经常通过网上购买基金的原因 199
图表 47  2018年各类基金规模和数量统计 200
图表 48  三种移动银行部署情形 204
图表 49  中国部分移动证券客户端情况统计 208
图表 50  中国移动手机证券业务分析 209
图表 51  支付宝(中国)网络技术有限公司SWOT分析 221
图表 52  深圳市财付通科技有限公司SWOT分析 224
图表 53  快钱支付清算信息有限公司SWOT分析 230
图表 54  上海汇付数据服务有限公司SWOT分析 233
图表 55  2013-2017年红岭创投新增注册用户数量统计 234
图表 56  2013-2017年红岭创投成交额统计 234
图表 57  2017年成交金额按借款类型分布情况 235
图表 58  陆金所P2P信贷平台主要产品介绍表 239
图表 59  众筹网项目情况 240
图表 60  2013-2017年金融界收入统计 241
图表 61  天天基金产品情况表 243
图表 62  2018年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司分行业情况表 245
图表 63  2018年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司业务结构情况 246
图表 64  2013-2018年浙江核新同花顺网络信息股份有限公司收入及利润统计 246

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